在财险行业迈入全新发展阶段的当下，中小型险企的生存状态正受到市场密切关注，焦点已从增速转向稳定性。监管趋严、行业分化加剧的背景下，华安财险等中小险企面临多重挑战。
华安财险的风险综合评级自2022年第一季度起，连续12个季度被评为C类。公司在2025年第一季度偿付能力报告中指出，可资本化风险、声誉风险、操作风险等领域存在一定隐患。根据《保险公司偿付能力管理规定》，保险公司需同时满足核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%、风险综合评级为B类及以上，方可被认定为偿付能力达标公司。华安财险尚未达到这一标准。
对比2024年与2023年的财务数据，华安财险的经营状况发生显著变化。2024年，公司营业收入为164.66亿元，较2023年的177.76亿元有所下滑；保险业务收入为151.45亿元，显示主营业务规模收缩；已赚保费为158.35亿元，同样呈下降趋势。然而，投资收益方面，2024年实现4.81亿元，远高于2023年的2.38亿元，显示出投资端的改善。净利润方面，2024年实现1.05亿元，由上年的亏损转为盈利，这主要得益于营业支出的显著压缩。
尽管华安财险在压缩支出方面取得成效，实现了从巨亏到盈利的财务反转，但保险主业收入和盈利能力的同步提升仍面临挑战。扭亏虽初见成效，但核心业务竞争力和长期盈利能力修复才是关键。净利润回正更多反映的是成本压缩带来的短期改善，其可持续性有待观察。
在合规与内控方面，华安财险同样面临挑战。2025年一季度，公司多个分公司因合规问题相继遭到监管处罚，反映出公司在内控体系和合规管理方面存在不足。广东分公司因未按照规定使用经备案的保险费率被罚款，下属多家支公司也因财务数据不真实、虚构保险中介业务等问题被处罚。吉林分公司也因会计凭证记载事项与实际用途不符而受到警告并罚款。
这些问题表明，华安财险在合规执行、财务真实性和业务流程控制等方面存在问题，内控机制尚需完善。2024年，公司也因合规问题多次受到监管处罚，累计被罚总金额超过200万元。其中，总公司因数据不真实、违规使用未经备案的保险条款和费率被罚100万元。
华安财险近年来在组织架构与高管配置方面频繁变动，尤其是董事长职位已空缺六年之久。这一长期缺位不仅影响战略布局的推进效率，还可能影响管理及执行机制之间的协调力，带来治理层级多方面的挑战。2024年上半年，原总裁童清离任后，高层人事变动更为频繁，意图补强管理梯队。
高管层的频繁更迭对高效决策、管理协同以及跨区域运营的稳定性造成压力。董事会结构的不均衡性、治理层的不稳定，使得公司战略在执行上表现出方向卡位与管理生态等方面的挑战。尽管华安财险表示其总体发展目标是保持风险可控下的规模增长，并引进战略投资者、完成增资扩股、完善公司治理等，但治理重构是系统工程，仅靠短期人事调整和目标规划难以根本解决问题。
对华安财险而言，当前的关键在于快速解决董事长职位空缺问题，建立董事会、股东与管理层之间的战略协同合力，保持发展方向的连贯性。同时，公司需要夯实董事会治理结构，推动战略制定与执行机制的一体化协同，建立透明、高效、可持续的内部治理体系，并强化数据驱动的风控与合规能力，以在未来市场竞争中争得更多主动与发展空间。
