近期，一份备受瞩目的报告——《互联网女皇AI报告（双语翻译版）》引起了广泛关注，该报告详尽阐述了人工智能在保险行业的最新趋势，内容多达340页。
在中国经济结构持续优化、科技日新月异以及社会保障体系不断完善的大背景下，互联网保险行业正借助“人工智能+”的东风，打破传统保险在地域、时效等方面的限制，引领行业向数字化转型迈进。政策层面，监管部门通过完善制度框架，明确了行业的发展路径，秉持“人民保险，服务人民”的理念，推动互联网保险向精细化运营与专业服务升级。在政策与监管的双重驱动下，线上保险的渗透率显著提升，产品种类日益繁多，服务体验不断优化，智能客服、数字核保等流程得以简化，极大地提升了消费者的满意度。
从消费者行为与需求特征来看，互联网保险用户群体呈现年轻化趋势，95后线上购买保险的比例高达84%，首次超越85后成为主力消费群体。同时，消费人群从一线城市向二三线城市扩展，覆盖范围更广，低收入、低学历群体的参与度也在提升，普惠保险的需求逐渐释放。消费者的风险防范意识显著增强，60%的消费者选择升级现有保险产品，以获得更高的保额和更优质的理赔服务。保险需求也从单一的保障功能向“保障+财富管理”的双重功能转变，57%的消费者将保险视为财富管理工具，储蓄型保险的投入增加，尤其受到41-50岁人群的青睐。
在信息获取与决策方面，保险品牌官网/APP和亲友推荐是消费者获取保险信息的主要渠道，而社交媒体、短视频APP等线上渠道的重要性也在不断提升。值得注意的是，已有10%的消费者通过AI大模型获取保险信息，年轻、高学历群体对智能推荐工具的接受度较高，智能理赔的满意度高达95.2%，效率显著提升。
然而，行业在快速发展的同时，也面临着诸多挑战。平台资质不清、数据使用不当、智能客服体验不佳等问题频现，保险科技滥用、算法不透明等也对监管提出了严峻挑战。产品同质化现象严重，导致63%的消费者在选择保险产品时感到困惑，专业咨询服务的需求因此上升，三成消费者已付费购买咨询服务。
面对这些挑战，行业正全面拥抱数智化转型。AI技术从后台工具逐渐走向前端服务，智能理赔、核保等工具的应用显著提升了效率。消费者对AI在快速理赔、定制化方案推荐等方面的期待较高。开源大模型如DeepSeek等推动了技术的普惠，中小机构通过低成本接入提升了服务能力，全流程智能化已成为行业发展趋势。
在渠道与市场拓展方面，互联网保险中介渠道的购险率已跃升至线上第二位，年轻群体对此表现出明显的偏好。未来两年内，线上购险率有望超越线下，寿险和储蓄型保险的线上销售增长潜力巨大。普惠保险借助互联网平台覆盖了更广泛的人群，三线及以下城市、老年群体的线上购险率显著提升，惠民保等产品持续扩容，满足了消费者的差异化需求。
