近日，一场聚焦银行业高质量发展的行业盛会在北京举行。此次活动由金融界主办，宁波银行提供支持，清华大学经济管理学院中国金融研究中心担任学术指导，主题为“凝心启新，聚力致远”。活动现场汇聚了监管机构专家、学术界精英、行业领军人物以及科技企业代表，围绕服务实体经济、数字化转型、AI与金融创新融合、风险防控等关键议题展开深入探讨，共同为银行业迈向高质量发展新阶段出谋划策。
在圆桌论坛环节，中信百信银行大数据部总经理周北春围绕“AI在银行智能风控领域的实践应用”分享了该行的探索成果与思考。中信百信银行作为中信银行控股的数字普惠银行，自创立伊始便将数据与科技视为核心驱动力，致力于借助金融科技打破传统银行服务的物理限制，为更广泛的客户群体提供便捷、高效的纯线上数字普惠金融服务。面对普惠客群小额、高频且分散的金融需求特点，中信百信银行构建了一套成熟的数字风控体系，涵盖“数据采集—风险特征深度挖掘—模型精准构建—实时风险动态运营”四个层级，其风控能力在行业内处于领先水平。
然而，在取得成绩的同时，中信百信银行也面临着一些挑战。其中，模型专业人才短缺以及数据挖掘深度不足成为制约其进一步发展的关键因素。为突破这些瓶颈，该行将目光投向了AI技术，以数字风控体系为基础，携手百度共同启动了“AlphaMo”智能风控项目。
据了解，“AlphaMo”项目充分运用了百度在AI领域的多项前沿技术，包括伐谋、千帆、文心大模型等。通过这些技术，项目打造了“挖掘智能体”“模型智能体”“策略智能体”三类风控智能体，全面覆盖风控架构中的挖掘、模型、策略三个核心环节。同时，该项目充分发挥AI在处理复杂数理问题以及持续自我进化方面的优势，培育出具备挖掘、模型、策略能力的“AI员工”。这些“AI员工”不仅能够有效缓解风控人员短缺的问题，还能突破人类经验的局限性，有望为银行业沉淀出一套可复制推广的智能风控创新解决方案。
周北春在分享中指出，AI在银行机构的应用场景已发生深刻变化，从过去单纯的新技术尝试，逐步进入到业务流程重塑的新阶段。对于“AI是否会取代银行员工”这一备受关注的问题，他明确表示：“AI已从单纯的工具和新技术升级为新质生产力，成为新兴的数字员工。就目前的发展趋势来看，AI有望取代初级员工。”
周北春还谈到了银行在应用AI过程中面临的两大核心问题。一是算力问题，随着AI技术的广泛应用，对算力的需求日益增长，如何保障充足的算力支持成为银行需要解决的重要课题。二是AI的培养模式需要发生根本性转变。他形象地将AI比喻为具有超高智力和体能的初级员工，强调要为其安排合适的工作任务，并持续进行培养。以智能风控为例，银行不会直接使用大模型进行风险决策，而是让AI按照标准流程生产更专业的小模型，并通过不断引导和教导，使其朝着正确的方向发展。一旦AI进入正轨，其释放的产能将令人惊叹。
