近期，工商银行最新推出的3年期大额存单产品引发市场关注。该产品将起存金额从常规的20万元大幅提高至100万元，但年化利率仍维持在1.55%水平。据该行客户端显示，这款高门槛产品上线后迅速售罄，目前系统已显示"额度不足"状态。
对比该行其他存款产品发现，其常规20万元起存的3年期大额存单同样执行1.55%利率，而50元起存的3年期定期存款最高利率也可达相同水平。这种利率趋同现象在国有大行中普遍存在：建设银行、中国银行同期限大额存单起存金额均为20万元，利率同样为1.55%；农业银行除20万元起存产品外，还设有500万元起存的特别款，利率保持一致。
在股份制银行方面，邮储银行客户端显示"暂无符合条件的大额存单产品"，交通银行则提示"当前无可购买的大额存单"。这种供需变化反映出银行业正在调整负债管理策略，通过控制高成本存款规模来优化资产负债结构。
金融行业分析师指出，银行提高大额存单门槛却未同步上调利率，本质是应对净息差收窄的主动调整。通过收紧高成本负债供给，金融机构旨在降低资金成本，同时引导客户向普通定期存款或其他低风险产品分流。这种策略既保持了存款规模稳定，又优化了负债成本结构。
尽管利率优势减弱，但大额存单仍保留着独特竞争力。其支持转让、质押等特色功能，为有短期资金需求的储户提供了流动性保障。专家建议，在当前利率下行周期中，投资者应关注不同金融机构的产品差异，通过分散配置实现资产保值，同时可适当考虑货币基金、国债逆回购等替代性低风险投资工具。
